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        現在到底哪種理財最安全?到底應該購買哪種理財產品?

        2022-10-19 21:54 | 云南生活網

        張阿姨很疑惑:現在到底哪種理財最安全?到底應該購買哪種理財產品?難道真的沒有適合老百姓的理財產品嗎?

        實際上,從本質上來講,所有的理財產品都是老百姓可以購買的,但并不是所有的理財產品都適合每個人,畢竟每個人的實際情況不同,適合的理財產品也不相同。這里要明確三個主要內容:

        一、所有的理財產品沒有絕對安全,都不再保本保息

        曾經銀行理財產品不但收益高,從5%以上到4%,而且還保本保息,這是特別適合老百姓購買的理財產品。像張阿姨這樣的投資者可能更適合這樣的理財產品。

        但隨著新資產管理規定的實施,所有的理財產品都不再安全,不再保本保息,因此,絕對意義上的安全的理財產品已經不復存在,希望投資那種絕對安全的理財產品現實中已經不再可能。

        近期,很多人抱怨自己購買的銀行理財產品凈值下降了,有的是收益下跌了,有的甚至已經跌破了購買時的凈值,在股市里叫“破凈”,實際上就是虧損了。這就是理財市場的現實,風險最小的銀行理財也已經多次出現虧損的情況,雖然占比不到10%,但多種理財產品破凈也已經對理財購買者形成很大的沖擊。

        從理財投資者來說,理財不再是保本保息的代名詞,“理財有風險,投資需謹慎”已經不再僅僅是銀行柜臺上的桌牌,而是實實在在的風險所在。

        二、所有的理財產品都是風險與收益對等的,想要收益高就要冒更大的風險

        理財和投資一樣,都有一個經濟學的鐵血法則:收益越高、風險越大。不可能在沒有風險的前提下,獲得更高的收益。

        現實中,很多人經常提出一個讓人無語的問題:如何在沒有任何風險的情況下,自己的投資和理財收益能夠達到年化10%甚至20%?也有很多這樣的提問:如何在沒有風險的情況下,自己的100萬元每月實現1萬元以上的收益?

        實際上,上面的問題都是無解的難題,是對經濟學規律的違背。因為經濟學的鐵血法則告訴我們一個赤裸裸的現實:收益趙芳同風險越大。而且更重要的是,無論是投資還是理財已經不存在沒有任何風險的可能性。

        從目前的理財市場大環境看,理財產品的風險和收益也是對等的,根據收益高和風險高的原則,我們可以給出如下的排列順序:

        社會財富管理—信托理財—證券理財—銀行理財。

        三、隆重推出一種最適合老百姓理財、既能獲得較高的收益、又能不需要承擔更高風險的理財方式:三分組合理財法

        對于普通老百姓來說,既不愿意承擔更大的風險,同時也需要獲得相對高的理財收益,這是一種非常正常的理財需求,如何實現這一理財目標需求呢?

        這里隆重地推介一種最適合老百姓理財、既能獲得相對高的理財收益、又能不需要承擔更高風險的理財方式:三分組合理財法。

        所謂三分組合理財法,是將理財資金分為三部分,可以是三等分,也可以多少有所側重,然后對這三部分資金分別配置在銀行存款、銀行結構性存款和銀行理財。

        第一部分資金放在銀行存款上,可以是定期存款,也可以是大額存單。這部分理財投資的目的只有一人,絕對安全:保本保息。這部分投資對于絕大多數家庭來說,是保命的錢,不能有任何一點風險。根據2015年在發布《存款保險條例》的時候央行的調查數據顯示,我國儲戶存款金額在50萬以內的占比達到99.63%??梢?,部分儲蓄存款對90%以上的家庭是安身立命的根本所在,絕對安全是唯一的訴求。這也是選擇存款方式的原因。

        第二部分資金用于銀行的結構性存款。銀行的結構性存款有的專家歸結為理財產品,實際上是非常明確的銀行存款產品,受“存款保險條例”的保護。但結構性存款與一般性存款的區別在于:一般性存款是保本保息的,結構性存款是保本和保最低收益,同時有機會獲得比較高的理財收益。如目前的銀行定期存款一年期2%左右,而結構性存款的收益率可能是0.5%或者3.1%、2.98%。也就是,這一款結構性存款是保本的同時,最低確保0.5%的收益,同時可能獲得2.98%或者3.1%的收益。即在確保本金安全和最低收益的前提下,有機會獲得比較好的理財收益,即使最后只獲得了最低收益,起碼本金和最低收益是安全的。

        第三部分資金購買銀行理財產品。對于風險承受能力并不強的大多數老百姓來說,銀行理財仍然是理財市場相對安全的理財產品,當然這并不代表就安全和不虧損,這是在相對安全的前提下,提升自己的理財收益的方式。當然,銀行理財里仍然根據風險和收益原則分為一個等級,一般情況下建議購買R1R2風險等級的理財產品比較好。

        我們已經進入了一個大眾理財的時代,但并不代表著大眾都會理財,也并不代表大眾都做好了承受理財風險的準備。如果你不愿意承擔更大的理財風險,可以嘗試一下三分組合理財法。如果你愿意冒非常大的理財風險,請飄過。(麒鑒)

         

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